截至2023年底，我國60歲以上老年人口已達(dá)2.97億，其中失能、失智老年人約4500萬。國內(nèi)老齡化進(jìn)程加速與醫(yī)療資源結(jié)構(gòu)性短缺的矛盾，加劇了老年人帶病生存的困境。

自2016年起，我國在49個(gè)城市啟動(dòng)長期護(hù)理保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“長護(hù)險(xiǎn)”）試點(diǎn)。近期，國家醫(yī)保局多次推動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)全面實(shí)施，浙江、海南等省份已明確將在全省范圍推廣。在試點(diǎn)地區(qū)，被喻為社?！诹U(xiǎn)’的長護(hù)險(xiǎn)已初步建立制度框架，但當(dāng)前依賴醫(yī)?；饎潛艿幕I資模式面臨可持續(xù)性挑戰(zhàn)，需探索多元籌資機(jī)制。

長護(hù)險(xiǎn)的資金從何而來？服務(wù)供給能否跟上需求？央視網(wǎng)《鋒面》欄目邀請(qǐng)中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授、國家醫(yī)保局長期護(hù)理保險(xiǎn)專家?guī)熳稍儗＜液陚ミM(jìn)行解讀。

央視網(wǎng)：我國失能失智老人面臨的核心痛點(diǎn)是什么？長護(hù)險(xiǎn)主要解決哪些社保覆蓋不到的難題？

胡宏偉： 我國老齡化形勢(shì)嚴(yán)峻：老年人口規(guī)模大、增速快，高齡老人多，家庭失能照護(hù)負(fù)擔(dān)沉重，失能照護(hù)面臨資金籌集和服務(wù)不足的雙重挑戰(zhàn)。而現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)體系功能并未覆蓋失能照護(hù)服務(wù)的經(jīng)濟(jì)支持。

在此背景下，長護(hù)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，主要為失能人群報(bào)銷一定比例或額度的專業(yè)護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，包括機(jī)構(gòu)護(hù)理和上門服務(wù)等，從而減輕家庭壓力，推動(dòng)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

央視網(wǎng)：截至2023年，我國長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)已覆蓋49個(gè)城市，累計(jì)支出超過850億元。2024年，定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)8837家，護(hù)理人員29.28萬人。請(qǐng)問試點(diǎn)階段有哪些成果和經(jīng)驗(yàn)可推廣？

胡宏偉： 整體來看，試點(diǎn)成果顯著：一是初步建立了制度框架；二是減輕了家庭負(fù)擔(dān)，多數(shù)地區(qū)政策規(guī)定報(bào)銷比例為70%左右；三是帶動(dòng)了護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造相關(guān)就業(yè)崗位，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)專業(yè)化發(fā)展。

成功經(jīng)驗(yàn)包括多元籌資、聚焦重度失能人群、待遇支付方式以正式服務(wù)為主、基金獨(dú)立運(yùn)行、技術(shù)支持和政策協(xié)同。這些經(jīng)驗(yàn)為全國推廣打下基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)未來三年內(nèi)基本建立覆蓋全民的長護(hù)險(xiǎn)制度，同時(shí)在法律層面明確其制度定位。

央視網(wǎng)：長護(hù)險(xiǎn)主要覆蓋哪些服務(wù)？報(bào)銷額度通常能達(dá)到多少？

胡宏偉： 覆蓋服務(wù)范圍主要包括兩大類，一是生活照料（如飲食照護(hù)、排泄照護(hù)、清潔照護(hù)等）；二是醫(yī)療護(hù)理（如檢查護(hù)理、康復(fù)等）。服務(wù)形式多樣，主要可分為兩種：機(jī)構(gòu)護(hù)理（在養(yǎng)老院或護(hù)理院接受全天候照護(hù)）和居家上門服務(wù)（由專業(yè)護(hù)理員定期入戶提供服務(wù)）。

報(bào)銷額度因地而異，多數(shù)地區(qū)月度支付額度在1000元至4000元之間，報(bào)銷比例多數(shù)為70%左右，且不設(shè)起付線或起付線較低。部分城市對(duì)低保、高齡等群體的報(bào)銷比例更高。

央視網(wǎng)：目前長護(hù)險(xiǎn)的籌資渠道有哪些？現(xiàn)有模式存在什么問題？

胡宏偉： 籌資渠道主要有醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)、財(cái)政補(bǔ)貼、個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)四類。試點(diǎn)初期，大多數(shù)城市依賴“醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”，個(gè)人和企業(yè)參與度低。這種模式雖然啟動(dòng)快，但也暴露出多重問題。

首先，在部分地方財(cái)政資金吃緊、醫(yī)?；鸪袎旱拇蟊尘跋?，長期依賴醫(yī)保資金和財(cái)政補(bǔ)貼的模式難以持續(xù)，甚至可能影響政策設(shè)計(jì)者的判斷和信心；其次，過度依賴公共資金，責(zé)任分擔(dān)失衡；第三是區(qū)域差異大，導(dǎo)致保障水平差異較大。此外，居民醫(yī)保參保人個(gè)人繳費(fèi)能力弱，影響參保意愿。因此，當(dāng)前長護(hù)險(xiǎn)地方試點(diǎn)還未完全形成多元、規(guī)范、獨(dú)立、穩(wěn)定的籌資機(jī)制。

央視網(wǎng)：目前，《社會(huì)保險(xiǎn)法》中僅明確了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育這“五險(xiǎn)”。請(qǐng)問長護(hù)險(xiǎn)應(yīng)算作醫(yī)保一部分，還是獨(dú)立險(xiǎn)種？其定位應(yīng)如何界定？

胡宏偉： 長護(hù)險(xiǎn)不應(yīng)依附于醫(yī)保，而應(yīng)明確定位為與“五險(xiǎn)”并列的第六項(xiàng)獨(dú)立險(xiǎn)種。

因?yàn)殚L護(hù)險(xiǎn)與醫(yī)保存在本質(zhì)差異。醫(yī)保聚焦于疾病的診斷與治療，屬于急性期干預(yù)；而長護(hù)險(xiǎn)面向的是長期失能的人群，提供的是持續(xù)性生活照料和非治愈性醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。若混入醫(yī)保，易導(dǎo)致資金混用和監(jiān)管混亂。國際上，德國、日本、韓國等國家均建立了獨(dú)立長護(hù)險(xiǎn)制度，我國應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在《社會(huì)保險(xiǎn)法》修訂中，正式確立長護(hù)險(xiǎn)的“第六險(xiǎn)”法律地位。

央視網(wǎng)：長護(hù)險(xiǎn)理想的籌資結(jié)構(gòu)應(yīng)如何設(shè)計(jì)？個(gè)人、企業(yè)、政府各方應(yīng)如何分擔(dān)責(zé)任？

胡宏偉： 需建立多元籌資機(jī)制，減少對(duì)醫(yī)保和財(cái)政的過度依賴。根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)城鎮(zhèn)職工，主要應(yīng)由單位和個(gè)人共同分擔(dān)；針對(duì)城鄉(xiāng)居民，主要應(yīng)由政府和個(gè)人共同分擔(dān)。繳費(fèi)應(yīng)量力而行，職工可按工資一定比例繳，居民可按地區(qū)平均收入一定比例繳，此外，對(duì)低保、特困、重度殘疾等困難群體給予全額或部分財(cái)政代繳待遇。

央視網(wǎng)：當(dāng)前城鄉(xiāng)居民醫(yī)保個(gè)人年繳費(fèi)國家標(biāo)準(zhǔn)為400元，居民已面臨不小壓力，若增加長護(hù)險(xiǎn)繳費(fèi)，可能更加困難。如何提高個(gè)人參保長護(hù)險(xiǎn)的積極性？

胡宏偉：首先，可探索建立連續(xù)參保激勵(lì)機(jī)制，提高報(bào)銷比例或縮短等待期；其次，推行家庭賬戶共濟(jì)，允許用醫(yī)保個(gè)賬余額支付保費(fèi)，提升資金使用效率；第三，允許地方因地制宜探索提供失能失智早期評(píng)估和預(yù)防等服務(wù)；第四，加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，通過真實(shí)案例展示效用；第五，對(duì)低收入群體提供參保支持。總之，關(guān)鍵是讓居民感到長護(hù)險(xiǎn)是“未來保障”，而非額外負(fù)擔(dān)。

央視網(wǎng)：在完善強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，如何推動(dòng)商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)的補(bǔ)充發(fā)展？慈善組織、福彩公益金等社會(huì)力量能發(fā)揮什么作用？

胡宏偉：應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)作為重要補(bǔ)充，構(gòu)建多層次保障體系。當(dāng)前商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)發(fā)展滯后，部分原因是產(chǎn)品單一、保費(fèi)高、配套服務(wù)不足。因此，需要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)多樣化的產(chǎn)品，政府可提供稅收優(yōu)惠，以激發(fā)需求。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)實(shí)體融合，發(fā)展“商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”模式，讓保單轉(zhuǎn)化為服務(wù)。

慈善基金、福彩公益金等社會(huì)力量也是重要資金來源，應(yīng)建立“基本保險(xiǎn)為主體，商業(yè)保險(xiǎn)、慈善公益為補(bǔ)充”的多元協(xié)同機(jī)制，發(fā)揮其在資金和服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)老齡化。

央視網(wǎng)：請(qǐng)問與長護(hù)險(xiǎn)配套的照護(hù)服務(wù)端目前還存在哪些不足？

胡宏偉： 長護(hù)險(xiǎn)的可持續(xù)性不僅依賴資金籌集，也取決于照護(hù)服務(wù)供給能力。當(dāng)前照護(hù)服務(wù)端還存在諸多短板，如：專業(yè)人才短缺，流動(dòng)性大、薪酬低，難吸引新人；服務(wù)質(zhì)量參差不齊，標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不力，評(píng)估有待加強(qiáng)；機(jī)構(gòu)連鎖化、專業(yè)化不足，居家服務(wù)薄弱，覆蓋率低，偏遠(yuǎn)地區(qū)缺服務(wù)；醫(yī)養(yǎng)結(jié)合不暢，信息、轉(zhuǎn)診、責(zé)任等問題影響連續(xù)照護(hù)；監(jiān)管不力，存在虛假服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需加強(qiáng)綜合監(jiān)管。這些將影響長護(hù)險(xiǎn)的落地效果。

央視網(wǎng)：您認(rèn)為長護(hù)險(xiǎn)從試點(diǎn)走向全國全面實(shí)施，最需要優(yōu)先突破的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是什么？

胡宏偉： 關(guān)鍵有兩方面：一是建立獨(dú)立、可持續(xù)的多元籌資機(jī)制；二是補(bǔ)齊照護(hù)服務(wù)供給短板，特別是人才隊(duì)伍建設(shè)。

籌資機(jī)制是制度根基，應(yīng)建立獨(dú)立險(xiǎn)種，實(shí)施多方共擔(dān)籌資，建立專戶資金池。服務(wù)供給是落地保障，需擴(kuò)大護(hù)理人員隊(duì)伍，提高薪酬待遇，完善培訓(xùn)體系，重視科技應(yīng)用，提升專業(yè)服務(wù)質(zhì)量。從籌資端和服務(wù)端雙管齊下，促進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展，有助于緩解家庭照護(hù)焦慮，應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)。

[責(zé)任編輯：朱國義]